老两口双退休 如何理财为女儿买房出份力

老两口双双退休 如何理财为女儿买房出一份力
【理财案例】

老周今年63岁,福建南平人,是一名中学退休教师,平时爱好下象棋、练太极,是个非常乐观向上的人。但是,最近几天,棋友们发现老周好像有什么心事一样,每天都愁眉紧锁的,话也没有以前多了。一问之下才知道,原来老周的独生女儿(已出嫁)打算在上海买房,但资金上有点缺口,老周夫妇有心帮她一把,又苦于自己的积蓄较少,把钱拿出去后,老两口的养老资金也就基本花光了,因此这些日子才有些郁郁寡欢。听完老周的烦恼后,棋友们纷纷献策,有的宽慰他不要太操心女儿的事,有的则建议他去做些投资来赚钱。


所谓“说者无心,听者有意”,棋友们虽然只是随口建议,但老周却听进了心里。回家后,老周便和妻子刘女士商量着要把存在银行里的钱拿出来去做些投资。

【理财目标】

1、投资获益;
2、保障养老生活。

【财务分析】

根据老周的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产现状、保障情况及投资偏好等五个方面入手,对其家庭的财务状况进行了整理和分析。


表1-1 老周家的财务状况分析表

分析目标

目标现状

现状分析

家庭结构

三口之家(女儿已出嫁),老周夫妇已退休,每月有退休金收入。

独生女已出嫁,老周夫妇的自我养老压力较大。

收支情况

(每年)

收入情况:

夫妇俩的退休金+银行存款利息+女儿赡养=12万元。

支出情况:

生活开销+通讯出行+人情往来=4万元。

收入稳定,且来源较多,支出较少;家庭年储蓄率(年结余/年收入)达66.7%,明显高于正常的家庭储蓄水平。

资产现状

银行定期存款45万元,活期存款3万元;在县城有两居室住房一套,市价约65万元;其他资产总和约2万元。

固定资产与流动资产都较少,可用于投资的资金不多,家庭资金的风险承受能力较低。

保障情况

老周夫妇皆有城镇居民社会养老保险和城镇居民基本医疗保险

基础保障齐全,但抗风险力度较低。

投资偏好

能快速获益,且风险较低的投资方式。

适合进行稳健投资。


【理财建议】

根据上述表格中的财务分析,嘉丰瑞德理财师为老周提出了如下理财建议:

1、留足生活应急资金

虽然老周夫妇的收入稳定,每月的开销也不多,但为了保险起见,还是需要在进行投资活动之前留足生活应急资金,以应对生活中意外的资金需求,如生病就医、家中失窃等。此外,也建议老周为自己和妻子购买一些针对老人的商业保险,以保障两人的身体健康和减轻家庭的资金风险。


2、拿出一半资金给女儿买房

如果老周将全部资产拿出给女儿买房,那么老两口的养老资金就会没了着落。针对这样的情况,嘉丰瑞德理财师建议老周将资金对半分,一半资金给女儿买房,剩余一半用来理财养老。如此一来,既能帮女儿减轻部分买房负担,又能保留部分养老资金。

3、投资应以稳健为主

老周家的资产较少,可用于投资的资金也不多,家庭资金的风险承受能力偏低,因此,嘉丰瑞德理财师认为,老周投资应以稳健为主,建议他将剩余的20万元养老资金用来配置现在市场上比较流行的稳利精选基金,风险低,收益稳定,20万元投入,一年能获益1.92万元,对于退休老人来说,是非常合适的投资选择。


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129407000:2017-10-24 02:40:59